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如何认定及处理以民间贴现为业？全国法官培训统编教材实务精选（4）涉商事审判实务（信息来源：人民法院报）
2026/7/17
如何认定及处理以民间贴现为业？全国法官培训统编教材实务精选（4）涉商事审判实务（信息来源：人民法院报）
如何认定民间贴现人以贴现为业？根据《全国民商审判工作会议纪要》的意见，在审理电子商票民商事案件中，只是发现当事人偶发地、单独地从事民间贴现行为，证据无法证实当事人以贴现为业的，认定其取得票据的行为无效即可。只有在有充分证据证实当事人以贴现为业的情况下，才能认定当事人涉嫌犯罪，将相关材料移送公安机关。
首先，《全国民商审判工作会议纪要》意见明确，合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行贴现的，该行为应当认定无效。当事人偶发地、单独地通过民间贴现行为融资，因违反国家关于金融业务特许经营的强制性规定，在民事上否定其行为效力即可。只有发现当事人以贴现为业的，才须将有关材料移送公安机关。其次，由于部分票据如电子商业承兑汇票的最长付款期限可达一年，当前实务中收票人贴现融资需求很大，已经产生很多专门从事电子商票交易的网站，如票圈、同城票据网等。在此情况下，如果当事人之间系基于真实融资需求而以票据为媒介从事资金拆借，与民间借贷行为类似，确实缓解了收票人的资金压力。在民事上已经认定该行为无效的情况下，还以该行为涉嫌犯罪为由移送公安机关侦查，打击面过大，略有不妥。最后，刑法中严格遵循罪刑法定原则，法无明文规定不为罪，《刑法》中并无“民间贴现罪”，以贴现为业可能涉嫌“非法经营罪”，故涉嫌犯罪的民间贴现人还需具备以贴现为业的要件，并非只要存在民间贴现情形即涉嫌犯罪。——摘编自全国法官培训统编教材之《民商事审判实务（第6册）》（保险、票据、信托、证券、期货），人民法院出版社2025年版
如何认定民间贴现人以贴现为业？根据《全国民商审判工作会议纪要》的意见，在审理电子商票民商事案件中，只是发现当事人偶发地、单独地从事民间贴现行为，证据无法证实当事人以贴现为业的，认定其取得票据的行为无效即可。只有在有充分证据证实当事人以贴现为业的情况下，才能认定当事人涉嫌犯罪，将相关材料移送公安机关。
首先，《全国民商审判工作会议纪要》意见明确，合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行贴现的，该行为应当认定无效。当事人偶发地、单独地通过民间贴现行为融资，因违反国家关于金融业务特许经营的强制性规定，在民事上否定其行为效力即可。只有发现当事人以贴现为业的，才须将有关材料移送公安机关。其次，由于部分票据如电子商业承兑汇票的最长付款期限可达一年，当前实务中收票人贴现融资需求很大，已经产生很多专门从事电子商票交易的网站，如票圈、同城票据网等。在此情况下，如果当事人之间系基于真实融资需求而以票据为媒介从事资金拆借，与民间借贷行为类似，确实缓解了收票人的资金压力。在民事上已经认定该行为无效的情况下，还以该行为涉嫌犯罪为由移送公安机关侦查，打击面过大，略有不妥。最后，刑法中严格遵循罪刑法定原则，法无明文规定不为罪，《刑法》中并无“民间贴现罪”，以贴现为业可能涉嫌“非法经营罪”，故涉嫌犯罪的民间贴现人还需具备以贴现为业的要件，并非只要存在民间贴现情形即涉嫌犯罪。——摘编自全国法官培训统编教材之《民商事审判实务（第6册）》（保险、票据、信托、证券、期货），人民法院出版社2025年版
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